专题 非动态专辑 2004年两岸经贸盘点
两岸货币憧憬"自由兑换" 福建银行界请缨试点
华夏经纬网   2005-01-12 13:42:03   
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  清算试点的目的就是首先实现人民币与新台币在福建范围内的自由兑换,而后逐步推开。

 

虽每一步都如履薄冰,但两岸金融合作的“破冰之旅”从来都没有停止过。

 

1026日,中国人民银行行长助理易纲与台湾“金管会”副主委张秀莲在大连“辟室密谈”,双方就互设分行及金融监管合作初步交换了意见。

 

接近央行高层的人士透露,易纲事后表示,“双方沟通相当良好。”

 

这位人士还表示,两岸的货币清算业务有望较金融监管合作有先一步进展,谈判双方已达成尽快解决人民币与新台币清算问题的默契。

 

该人士进一步称,人民银行福州中心支行行长刘连舸已正式提出,以福建作为人民币与新台币清算的试点。具体而言,由央行授权人民银行福州中心支行具体承担两岸货币兑换、清算工作,在此之前,考虑先由福建与台湾两地商业银行之间建立清算机制。

 

  1116日,记者就此对人民银行福州中心支行进行采访。该行一位负责人说,“(申请清算试点的)报告已于上月26日递交央行,正在等待最后批准。”

 

商业银行先行

 

1026日,第十届两岸金融学术研讨会在大连召开。福建作为人民币与新台币的清算试点,正是在本次会上提出。

 

据央行与会人士介绍,参加本次会议的内地人士,除证监会前主席刘鸿儒、央行行长助理易纲及各省市金融学会负责人外,还包括中国银行等商业银行高层,以及中国人寿、银河证券、华夏基金、德邦证券等各大金融机构。

 

台湾方面则是由“金管会”副主委张秀莲率团参加,包括台湾“央行”、“陆委会”与“经建会”的副处长级官员,是台湾历年来派出的层次最高、层面最广的金融团。

 

人民银行福州中心支行有关人士透露,按照刘连舸在本次会上递交的福建试点之可行性研究报告,“倾向于先由福建与台湾商业银行建立双边清算机制”。

 

“只要政策上通过,清算业务在技术上没有问题,只要通过全球清算系统,即全球银行间金融电信协会系统的连接,就可以实现。”中行福州分行一负责人表示。

 

本次研讨会上,台湾代表也提出,“台湾银行可将收得之人民币,向内地商业银行兑回新台币或美金,内地商业银行银行则反向操作,这对双方都大有好处。”

 

中国社科院台湾研究所研究员王建民分析,两地商业银行通过被授权签订清算协定并不需要设立政治前提,所以不必涉及政治谈判,只要具有清算能力的大型行库签约即可。他强调,“这将是两岸金融制度上的一大突破。”

 

人民银行福州中心支行初步估计,目前新台币在内地流通的数量远不止媒体报道的100亿,而台湾岛内的人民币数量大约500亿~800亿。如此大的流通量,确实有货币清算的需求。

 

最新资料显示,今年15月,两岸金融业务往来金额已有420亿美元,每月平均规模有80多亿美元,比去年平均每月金额增加近40%。如果就这个速度估算,今年全年两岸金融业务往来金额有望突破1000亿美元。

 

台湾银行业代表表示,两岸金融业务如此活络并快速成长,显示市场需求殷切,台湾金融业者将强化与内地金融机构的互动,台当局应松绑管理限制。

 

目前两岸银行的通汇作业,局限于台湾银行OBUOffshore Banking Unit,境外金融中心)和内地银行完成密押交换,无须通过第三地转开,但由于双方未建立存同行(互设账户)的关系,后端的汇款及清算作业仍必须取道外国银行,还要借用美元清算,速度较慢。因此,绕开美元建立人民币与台币的直接清算机制,为业界所期盼。

 

福建“清算试点”设想

 

人民银行福州中心支行金融研究处处长郑航滨介绍,福建正在争取的“清算试点”,就是由央行授权福建地方商业银行,与台“央行”或其指定的商业银行签署清算协议,人民银行福州中心支行则具体承担两岸货币兑换、清算工作。

 

“主要是借鉴人民币与港澳间的清算机制,我们一直在做清算业务的具体研究工作,只要政策上能获得通过,随时可以展开。”郑说,“至于汇率,实际上,在银行系统内部早就有通过美元折算的新台币与人民币的汇率”。据其介绍,清算试点的目的就是首先实现人民币与新台币在福建范围内的自由兑换,而后逐步推开。

 

王建民认为,台湾“央行”与人民银行福州中心支行签署协议的可能性不大,但通过授权台商业银行与内地商业银行签署清算协议的机会非常大,这样既回避了政治问题,又可以实际满足两岸现实需求。

 

郑航滨也认为,在两岸金融监管机构无法达成清算协议的现实情况下,两岸商业银行通过授权签署清算协议,可操作性非常强。

 

事实上,福建省已部分实现两岸货币双向兑换业务。去年底,国家外汇管理局和银监会批准福建福州、厦门、漳州、泉州、莆田五地的中国银行试开办新台币现钞兑出业务。

 

中行福州分行办公室主任罗建生表示,目前新台币汇价不公开挂牌,其兑换价格在规定的幅度内,由中行福建分行和其总行商量后自行确定。

 

不过,这种汇价决定机制局限性很大。漳州台商协会会长何希灏表示,福建试点进行的新台币和人民币的兑换,仅是小规模的个人试行,尚不包括企业投资较大的资金调度,主要集中于非贸易领域,无法满足两岸间实际需求。

 

在法律上,新台币在内地还不能作为合法的流通手段与有价证券。同时,内地仍实行一定程度的外汇管理,尚未开放资本项目下的自由兑换。在这些前提下,新台币在内地的自由兑换可能尚需时日。

 

  “但两岸银行清算机制建立后,一切问题都将迎刃而解。”王建民说。

 

台湾的障碍

 

台湾旅客现时携带外币进出台湾海关的限额规定为1万美元等1值外币,约8万人民币。今年31日,“两岸人民关系条例”修正通过后,台湾旅客可携带人民币上限仅为6000元。

 

实际上,台湾旅客可携带的6000人民币的上限,台湾方面也只是“被动”地接受。郑航滨说,“其实这个数额也是我们提出来的,台湾方面只是有感民间的压力没有反驳。”

 

彰化银行昆山代表处一位不愿透露身份的人士称,台金融高层及银行界对建立两岸清算机制热情很高,但私下普遍透露“有压力”。

 

截至目前,共有7家台资银行、9家台资保险公司、1家保险经纪公司和12家台资证券公司在内地设立了代表处,另有1家海峡两岸合资的保险公司也在筹备中。但内地银行在台湾开业的申请却至今没有通过台的落地批准。

 

中国社科院金融研究中心研究员易宪容称,“内地想在经济方面放得更开一些,让两岸的接触更紧密一些,但是台当局却千方百计地阻挠,他们有害怕内地银行进入岛内对本地银行业形成冲击的考虑。”

 

不仅如此,两岸直接通汇业务开放两年多以来,也只限于银行间的密押交换。罗建生说,“这显然不仅仅是技术上的问题,主要障碍还是在政策层面上。”深圳大学金融研究所所长国世平指出,银行通汇可分为三个阶段,首先是银行之间进行密码交换,即密押交换以互通讯息,成为通汇行;然后是互相开立账户,建立存同行关系;最后双方建立进行融资、拆款,及其它外汇交易的往来关系。

 

罗建生介绍,目前中行试点进行的人民币与新台币双向现钞兑换业务开展得并不顺利。“兑出、兑入的差额较大,以人民币兑换新台币的业务几乎没有,目前此项业务处于亏损状态。”罗分析,地下汇兑暗潮涌动,与台湾对内地的金融管制迟迟不肯松动关系甚大。

 

一位在福州投资的台资企业老板说,台商资金要投入内地设厂,除了目前的OBU外,不少传统制造业的台商仍然相当倚赖“地下汇兑公司”。至于必须经过中国香港、美国第三地金融机构的转汇,则很少使用,毕竟中间的手续费太高。

 

  “尽管台湾金融当局有意排除政治因素的干扰,由两岸金融机构协商货币清算问题。但目前两岸形势微妙,能否在较短时间内签署有关协定,存在很大的不确定性。”王建民说。(见习记者 刘伟 福州报道)

 

21世纪经济报道 2004-11-24

 

 

 

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